微信
微博
你好!欢迎访问乐山市沙湾区人民法院
今天是 : 2018年-10月-24日 08:46:35 星期三
法院研究
INTRODUCTION
您现在的位置:网站首页 > 法院研究 > 调查研究
浅析我国农村发展中的金融法律支持
作者:乐山市沙湾区人民法院 -- 时间:2017-03-07 分享给好友:

目前,我国农村经济发展仍然处于比较脆弱和落后的状态,继党中央推出一系列惠农政策之后,无论是发展现代农业,促进粮食生产和农民持续增收,还是加强农村基础设施建设,全面进行综合改革,其中关键的是离不开资金的支持。因此,加快建立完善法律法规,加大金融支持力度是实现农村经济可持续发展的重要途径。因此,对我国农村经济可持续发展中的金融法律支持问题具有深远的现实意义。

一、农村经济可持续发展概述

(一)农村经济可持续发展的内涵及重要性

1、农村经济可持续发展的内涵

农村经济可持续发展(又称持续农业)的概念。农村经济可持续发展是指在合理利用和维护资源与环境的同时,实行农村体制改革和技术创新,以生产足够的食物来满足当代及后代对农产品的需求,促进农业和农村的全面发展。它包括可持续的人口增长、可持续的消费和可持续的社会发展三个方面。另外,农业可持续发展还包括可持续的自然资源利用和农村生产等方面。

农村经济可持续发展的目标。农村经济可持续发展的首要目标是经济发展与消除贫困。这一目标主要包括两个方面:其一,首先必须保证农业的发展,积极增加粮食生产;其二,农村经济发展必须增加农民收入,消除绝对贫困,减少相对贫困,满足这部分人的基本生活需要并不断提高其生活质量。

2、实现农村经济可持续发展的重要性

我国基本国情是人口多、耕地少,虽然已经基本上解决了吃饭问题,但从发展上来看,在相当长的时间内人口还会增加,农业承载的压力将进一步增大。高度重视农业发展是立足中国国情的必然选择,加快农村经济可持续发展是国民经济持续快速健康发展的必然要求,也是我国实现工业化和国家长治久安的必然选择。

(二)金融支持是实现农村经济可持续发展的重要途径。

金融是经济的命脉,农村经济可持续发展离不开金融的支持,通过农村金融的发展,增强农村资金的流转效率、使用效率,使其成为能支撑农村经济发展的资金大动脉。主要表现在四个方面:第一,农村经济可持续发展所依托的外部环境建设需要金融支持尤其是政策性金融支持;第二,促进农村经济可持续发展需要发展农村龙头企业的支持,而龙头企业的发展需要大量的流动资金作为收购原料的保障;第三,从财政投入看,近年来,各级政府对农村经济发展的财政支持不断增强,但资金量不大、且资金分头管理,难以发挥更大的效力,这就需要除财政资金支持以外的金融支持;第四,龙头企业需要便捷全面的金融服务。因此,农村经济可持续发展必须充分发挥金融的重要作用,努力营造良好的融资环境,大力吸引金融资源的参与和支持。也只有为农村经济发展提供金融支持,改善农村经济组织结构,也才能更有效的激活农村大市场,实现农村经济发展和金融成长“双赢”。

二、当前我国农村经济可持续发展金融法律支持的现状及问题

(一)我国农村经济可持续发展中的金融供需特征

1、我国现阶段农村金融需求的特征。改革开放以来,在我国广大农村,除了少数规模实力较强的企业外,大多数农村企业规模小,质量差,能够获得的担保少,抵押物少且难以变现。产品层次性低,生产和经营的不确定性大,企业风险大,以致农村金融短缺问题一直较为突出。

2、我国农村金融供给特征。我国农村正式金融与我国的整个经济体制和金融体制产生发展路径一致,是国家自上而下支配和控制农村金融资源的一种制度安排,其在农村金融市场上长期保持垄断地位,但实际上却对农业及农村的发展资金支持不足。而农村非正式金融的出现和发展具有自发性和必然性,但始终处于弱势及不规范的状态,同时,国家对金融业的严格管制使得民间金融只能以非正式、不规范的状态存在,民间金融难以发展成现代意义的金融组织并介入金融服务领域。

(二)金融支持农村经济可持续发展的现状

农村金融发展与农村经济发展基本相适应,农村金融发展与现实农村金融需求差异性较大,在现阶段农村经济发展中,所需农业生产资料基本上只靠自有资金积累购买。种植户、养殖户及农业产业化成为农村金融支持的重点,目前农村经济产业结构正进一步得到优化和调整,各地农村金融机构主要对种植户、养殖户、农业产业化企业重点给予信贷支持。从而促进了农村产业结构调整,加快推进了农村金融机构的发展,不良贷款逐年下降。

(三)我国金融业在支持农村经济可持续发展中存在的问题和不足

1、农村金融体制改革严重滞后,农村经济发展中的金融支持出现缺位,主要以小额农户贷款、农村个体工商户贷款和农户联保贷款为主,从期限、额度和方式上很难满足农业产业化发展的需要。

2、农村经济自身的脆弱性和农业龙头企业融资的内在弱质性,制约了农村经济发展中的信贷投入。目前,农村经济发展面临着较大风险,农村人口流动性越来越强,“打工、创业、做老板”逐渐成为新一代农民的共同追求。而农村经济承担的市场风险使农产品价格倒挂,农产品销售难,农民增产不增收的现象时有发生,这在一定程度上抑制了农业信贷的有效投入,金融部门在充分考虑安全性、流动性、效益性的原则下,在很大程度上限制农业产业化发展的信贷投入。

3、农村经济发展缺乏良好的外部融资环境。在我国,长期以来信贷资金分配过度向国有大中型企业倾斜,且缺乏应有的活力,而农业产业化龙头企业和农户又得不到足够的信贷支持,“民间金融”在金融管理当局抑制的领域之外自发活跃,但风险监管不严格、存在很大隐患,导致其难以成为支持农业产业化的重要力量。

4、农业保险缺位,加剧了农村金融供给紧张状况。由于农业保险回报率低,缺乏必要的政策支持和法律法规依据,加之保险公司实行商业化经营,业务重点也转向城市,目前多数省市的人保分公司都撤消了农业保险机构及业务,加剧了农村金融供给紧张状况。 

5、缺乏行之有效的信用评价体系和完善的信用担保体系。由于我国农村法制建设严重滞后,相关法律法规不够完善和健全,对农村金融生态境造成了不利影响,“有法不依、执法不严”的现象相当普遍,执法行政主导和行政干预的现象较为严重,执法效率低下、司法执行难、执行周期长的问题也十分突出。缺乏有效的失信惩罚机制,对逃废债务人无强有力的威慑手段,导致金融债权得不到有效保护,挫伤农村金融机构信贷投入的积极性。

三、进一步完善我国农村经济可持续发展中的金融支持的对策建议

(一)各级银行主管部门要充分发挥监管、协调和服务功能,为商业银行大力支持农村经济发展搭建平台

1、加快金融业的改革步伐,弥补因国有商业银行结构性退出和地方中小金融机构制度性供给不足形成的农村金融体系缺陷,适当提高农村金融机构的新增存贷比,缓解新农村建设资金需要和农村金融机构资金外流的矛盾。

2、建立健全信用管理支持体系,创造诚信、互惠、显性的融资环境。充分发挥银行信贷登记咨询系统和工商管理、税务、技术监督等部门年检系统的作用建立信息发布、信息共享的无形信用监督体系,在法律允许范围内,实现信用资料查询、交流和互用,建立一个集中的信用征集机构,表彰“守信”企业,曝光“失信”企业,实现资源共用、利益共享。

3、运用市场机制搭建形式多样的政、银、企沟通平台,各金融部门要按照《政府信息公开条例》及相关法律法规规定,构建自身网站,披露现有金融产品及金融产品的创新情况,构建高效的信贷供求衔接机制。

4、适当降低信用业务和金融产品创新门槛,建议金融监管部门在法律允许的范围内,按照一定的法律程序,适当降低准入条件,扩大市场的参与主体。建议对那些风险度较小的中间业务、表外业务,应改原来的审批制、报备制为备案制,满足农村经济主体的金融服务需求。

(二)证监会等部门应逐步完善资本市场运作机制,缓解农村中小企业过分依赖银行信贷资金支持的局面

进一步规范和发展资本市场,完善市场结构,丰富市场产品,积极拓展债券市场,疏通债券融资渠道,切实降低公司债券发行条件,完善和规范发行程序,扩大公司债券发行规模,使竞争实力强、发展前景好的农村中小企业能通过发行企业债券达到融资的目的,既满足居民投资需求,又满足农村中小企业发展的资金需求。

(三)金融机构应处理好拓展农村信贷业务和风险防范的关系,加大对农村经济发展的支持力度

要更新思想认识,转变观念,增强支持农村经济发展的主动性和积极性,逐步改变银行特别是国有商业银行“金字塔”式的管理模式,改进贷款授权制度,加大基层行的经营管理权限和责任。探索和推行信贷审批程序新模式,适当下放农村中小企业信贷业务审批权限和简化审批流程,在保证信贷资金安全的前提下及时满足农村中小企业资金需求,适当简化贷款抵押担保手续,优化信贷流程,缩短审批时间,增强贷款的灵活性,方便农民贷款,提高资金的使用效益。

(四)防范金融信贷风险,实现经济与金融的稳健、持续、协调发展。

重视帮助农村经济主体加强市场分析和预测,加快产品创新和升级,提高企业竞争能力;严格贷款“三查”制度,要依据国家产业、行业政策及信贷政策确定贷款投向,把好贷款准入关和风险防范关;严格依法管贷,把法律贯穿于贷款审批、贷款发放、贷后管理和贷款收回的全过程;推行贷款担保制度;建立风险预警机制,通过对企业性质的变化、法人代表变更、股东调整、经营状况、贷款形态等预警指标的变化,及早采取措施,防范风险;督促借款企业参加财产保险,建立健全风险补偿机制,弱化信贷风险。

(五)各级保险机构要为农村经济可持续发展做好保险服务

要积极支持“三农”保险的发展,降低投保门槛,简化投保程序,提供便捷服务。积极稳妥推进多形式、多渠道的农业保险。大力发展农村商业人身保险,努力引导各保险机构参与构建农村社会保障体系。积极发展农民补充商业养老保险,建立村干部养老保险、失地农民养老保险、节育手术保险和农村计划生育家庭养老保险制度。发展适合农民的健康保险和意外伤害保险,普及中小学生意外伤害保险,加快发展农村劳动力意外伤害保险和农村小额信贷保险。稳步推进保险业参与新型农村合作医疗改革试点。积极发展责任保险和财产保险,提高风险保障和灾害救助水平。采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式,有选择地开展责任保险,在高危行业、城镇公众聚集场所、中小学校等方面开展责任保险试点,积极扩大农村财产保险的覆盖面。

(六)营造农村保险服务环境,加大农村保险创新力度,提高“三农”保险服务水平

各级政府要将“三农”保险纳入建设社会主义新农村的总体规划中统筹安排,结合本地实际制定具体的配套政策和措施;营造重信用、讲诚信的社会环境,维护保险机构和投保人的合法权益。加强正面宣传和引导,普及保险知识,提高农民风险和保险意识。各保险公司要大胆创新,积极开发保障适度、保费低廉、保单通俗的保险产品,积极探索包括家财险、健康险、意外伤害险、中小企业综合保险等在内的“一揽子”综合保险。合理设立农村机构网点,强化对农村营销服务网络的监管,提高农村营销人员的素质和服务水平。建立一套符合农村市场特点、行之有效的客户服务制度和内控管理制度,为农民提供优先承保、灵活费率、快速理赔、预赔等保险服务。

(七)完善农村中小企业融资的担保体系

创新担保形式,解决担保难问题。对贷款担保实力不足的农村经济主体,可以追加符合《担保法》规定的企业有效资产、企业股东个人财产以及保证担保等形式;对社会知名度高、发展潜力大的企业试行以企业无形资产、权利凭证、动产提供质押,如商标专用权、专利权、保单、仓单、提单和应收账款等;对拥有产权明晰、林木经济价值高林产的林农,可给予办理林权抵押贷款。整合和建立各种为新农村建设服务的担保机构,壮大担保机构实力,促进担保机构与各类基金组织、专业协会等新经济组织的合作,形成各类信用共同体,积极为农村中小企业、农户等提供担保服务,逐步构建有农业政策性担保、商业性担保、农业产业化企业或农户互助担保等参与的担保体系。

(八)加大农村信用征信体系建设力度

要继续开展创建农村信用乡(镇)、信用村、信用户活动,进一步完善农村企业及农村个人信用信息系统功能,加快县域中小企业信用信息数据的归集和更新,认真做好农村居民个人征信系统有关数据的采集、整理和录入工作,扩大信用信息系统在农村金融服务中的应用,逐步将农村企业和个人信用征信信息纳入全社会信用征信体系。


参考文献:

「1」《中华人民共和国商业银行法》(修正)

「2」《中华人民共和国物权法》(修正)

「3」朱泽.关于农村金融改革的基本思路及政策框架.宏观经济管理.

「4」何广文.中国农村金融供求特征及均衡供求的路径选择,中国农村经济

「5」中国统计局网站

「6」农村信用社法人治理结构研究.金融研究

「7」张杰.农户、国家与中国农贷制度:一个长期视角.金融研究

「8」中国合作金融网

「9」杨羽飞,梁山.深化农村信用社改革若干问题的探讨.金融研究.2005(3)

「10」孙芙蓉.农村金融是建设新农村的命脉—访全国政协委员马永伟[15].中国金融,2006,(7).

「11」中国农民工调研报告.全国总工会出版社,2007

「12」乐山市统计年鉴2002-2007

COPYRIGHT©2013 乐山市沙湾区人民法院 版权所有 蜀ICP备13025092号-1
地 址:乐山市沙湾区沙湾镇劲松大道
电 话:0833-3434073 传真:0833-3434075 邮 编:614000 邮 件:lsswfy@126.com
备案号:蜀ICP备15015103号-1
技术支持:五佳网络